新一轮存款利率“降息潮”来袭 下调幅度15-80个基点

新一轮存款利率“降息潮”来袭，地方中小银行集体“补降”。4月7日，北京商报记者梳理发现，近日，陕西、山西、河南多地城农商行、村镇银行宣布下调存款利率，调整类别覆盖短期、中长期限定期存款，利率下调区间在15—80个基点左右。尽管存款利率降至低位，但受投资者风险偏好的影响，中长期储蓄需求依然强烈，也使得零售定期存款规模占比显著提升，在2023年的上市银行年报中，多家银行数据已反映存款定期化趋势，而多位高管在业绩发布会也表示对高成本存款规模的控制。在息差保卫战之下，新一轮存款利率调降仍为大概率事件。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

多地银行下调存款利率 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

自2023年末至2024年上半年，银行业正经历着新一轮的存款利率下调，这一轮“降息潮”涉及国有大行、股份制银行以及众多中小银行，表现出“梯次”调降的特征，即首先以大中型银行率先调降，随后其他银行陆续跟进。4月7日，北京商报记者梳理发现，近日，陕西、山西、河南多地城农商行、村镇银行宣布下调存款利率。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

4月7日，平遥晋融村镇银行发布公告表示，自4月1日起对存款利率进行调整，调整之后，该行两年期、三年期、五年期定期存款年利率分别为2.45%、2.75%、2.8%。对比该行去年9月发布的公告来看，分别下调了15个基点、20个基点、20个基点。不过值得关注的是，该行一年期定期存款利率出现了上调，未调整前利率为2.1%，调整后为2.15%。对此，该行相关人士表示，“每个时间段的利率表现不一样”。

位于山西地区的平城京都村镇银行也称，为加强存款利率管理，自4月1日起对部分定期存款利率进行调整。北京商报记者注意到，该行此次调整的产品类别主要为两年期、三年期、五年期定期存款，调整后的利率分别为2.55%、3%、3.1%，未调整前的利率水平分别为2.75%、3.4%、3.9%，分别下调20个基点、40个基点、80个基点。

河南地区也有多家银行进行利率调整。根据驻马店农商行发布的《关于调整定期存款执行利率的通知》，该行三个月、六个月、一年期、两年期、三年期定期存款执行利率均出现下调，下调基数分别为20个基点、15个基点、30个基点、35个基点、30个基点，调整后的利率分别为1.40%、1.65%、1.8%、2%、2.35%，五年期定期存款执行利率保持不变。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

太康农商行调整的产品类别也同样覆盖短期、中长期定期存款，具体来看，调整后的一年期、两年期、三年期定期存款利率分别为1.8%、2%、2.35%，较未调整前分别下调30个基点、35个基点、30个基点。

唐河县农信社、新密农商行等银行也同样对存款利率进行了调整，下调幅度在10—40个基点。

北京商报记者注意到，虽然目前仍有个别银行推出“存款福利”，利率有所上调，但依旧是个别行为。一位地方银行人士介绍，“目前我行存款利率上调活动还没有结束，是之前一季度‘开门红’推出的活动，储户想要拿到高利率还需要一定的起存门槛，存入金额为5万元，三年期定期存款利率可以达到2.6%”。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

存款定期化背景下息差下行

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尽管存款利率一降再降，但在金融市场收益不确定性的大背景下，对于保守型投资者而言仍具吸引力，不少投资者对高风险资产望而却步，转而投向相对安全的定期存款。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

随着各家上市银行2023年年报的陆续披露，揭示了一个明显的行业现象——存款定期化。以国有四大行为例，工商银行在2023年中定期存款增量显著，增加了约4.18万亿元，增长率高达27.6%，而活期存款则减少了6171.11亿元，降幅4.4%。

农业银行的活期存款占比亦出现下降，由上年末的水平下跌5.6个百分点至2023年的42.9%。中国银行对公及零售的定期存款比重均较上年有所提升。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

建设银行在年报中直接提及，客户储蓄意愿强烈且定期存款倾向持续增强。截至2023年末，该行境内活期存款12.02万亿元，较上年减少264.58亿元，降幅0.22%；境内定期存款14.7万亿元，较上年增加2.58万亿元，增幅21.25%。

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而在股份制银行阵营中，这一现象同样引人注目。例如，招商银行年报显示，由于客户风险偏好下降以及企业资金活力减弱，定期存款产品的投资需求高涨，导致活期存款占比有所滑落，其零售客户活期存款日均余额占零售客户存款日均余额的比例为56.74%，同比下降7.69个百分点。光大银行零售客户定期存款在其全行存款中的占比也从20.6%增长至23.08%，提高了2.48个百分点。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

诚然，定期存款相对于活期存款来说稳定性更强，可以为银行提供稳定的中长期资金来源，有利于银行资产负债管理和流动性风险管理。但需要关注的是，随着定期存款比例的增加，银行需要支付的利息支出也会相应增加，这对银行的净息差形成压力，直接影响银行的盈利能力。

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(小编：财神)