神州信息副总裁徐启昌：依托AI与大数据构建“人货场”模型，实现客户与产品的精准匹配

由北京市通州区人民政府指导，《财经》杂志、财经网、《财经智库》主办的“《财经》年会2026：预测与战略·年度对话暨2025全球财富管理论坛”于12月18日至20日在北京举行，主题为“变局中的中国定力”。

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12月20日，神州信息副总裁徐启昌在会上表示：“关于未来这几年的趋势，大家在方向和目标方面已经达成比较好的一致了，一定是拥抱AI,实现AI原生。”

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神州信息副总裁徐启昌 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

徐启昌提到，神州信息从服务银行的理财板块、理财子公司的实践中，观察到五大变化，包括银行服务模式的转变、客户覆盖度变化、客户需求的变化、产品创新方面的变化以及技术支撑逻辑的变化。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

从自身的实践来讲，他表示，作为一个金融科技公司，神州信息不只是提供系统建设服务，也在给银行类的金融机构提供陪伴式的运营服务。在此，他给大家分享了三方面的经验，第一是实现客户的精准匹配，基于大数据,应用大模型技术，对全量客户进行标签化，可以更精准的识别各类的客群。第二是实现产品的精准匹配，基于“人-货-场”模型，可以帮助不同的客群匹配最合适的理财产品。其中非常重要的一点，就是加强移动APP的平台化，融入生态，融合场景，通过APP+AI实现实时精准推荐。第三是实现营销和服务流程的标准化，神州数码开创性提出了一个新的理论框架，“AI for Process”，基于AI来实现运营流程的标准化和智能化，实现降本增效。

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徐启昌认为，理财类金融机构实施数智化转型最大的痛点有两个方面。从宏观角度来看，国内金融监管目前对于新技术、对AI的监管趋于稳健保守型，智能技术目前还只能应用于“咨询+陪伴”等投顾助手类功能，无法应用于“代课理财”和“全权委托”等智能投顾功能。从具体实现层面来看，难点是在于实现高ROI，需要特别关注选对场景、选对模型、选对实施方法。

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以下为部分发言实录：

主持人：感谢各位嘉宾的精彩发言，大会进入圆桌论坛：数智转型赋能财富管理新生态，有请主持人，《财经》杂志金融主管编辑张威。

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张威：各位来宾大家好，欢迎来到《财经》，我是张威，接下来圆桌论坛主题是数智转型赋能财富管理新生态。科技的发展越来越快，手机理财智能投顾早就走进了我们的生活，数智化也正在悄悄改变人们理财管钱的方式，让财富管理变得更为方便，贴合每个人的需求。作为连接金融和民生的核心领域，财富管理确实也正在经历着从模式到生态的全方位变革。今天我们就来聊一聊这场变革背后的逻辑以及未来的发展。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

有请徐总。

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徐启昌：感谢主持人，刚才杨教授提出了一些高瞻远瞩的观点，我补充一下。神州信息主要从事金融科技，其中主要是银行科技。从我们这几年服务银行理财板块、理财子公司的角度上，谈一谈我们从行业、业务侧观察到五个大的变化。第一个变化，银行理财的服务模式正在发生很大的转变，正从以卖方视角的“产品销售”模式转向客户视角的“买方投顾”模式，关注提供客户终身价值、提供更多的综合解决方案。第二是客户覆盖度的变化，杨教授刚才讲到，理财业务需要从高净值客户转向全量客户的财富管理，包括中生代，也包括新生代和银发一代，包括长尾客户，不仅包括城市客群，也包括农村客群，这是客群方面非常大的变化。第三是客户需求的巨大变化，各种各样的需求都有，既有稳健理财类客户希望财富保本增值的需求，也有追求高风险高收益的新生代的需求；既有个人需求，也有家族和代际传承的需求；需求的丰富度是比较高的。第四个方面是产品创新方面的变化，银行为了满足各类需求，这几年都在大力进行理财产品创新，既有银行自有的理财产品，也在通过生态合作引入更多的公募基金、私募基金和保险等各类非银产品，持续创新产品组合丰富产品品类。最后一个方面就是在理财业务底层技术支撑逻辑的变化，就是向AI寻找新的生产力，寻找新的生产工具。

神州信息最近三四年，从自身的实践来讲，作为一家金融科技公司，不只是提供系统建设，同时也在给银行类的金融机构提供陪伴式的运营服务，尤其是在理财领域，积累了不少经验，有三方面的经验快速跟大家分享一下。第一个经验，实现客户的精准匹配。我们利用内外部大数据和AI技术对全量客户打标签并进行客户画像，在银行我们最多可以提供上万个客户标签。通过把全量客户进行标签化处理，可以更精准的识别各类的客群。这样我们在银行里做一个理财活动的时候，传统上做一个活动的设计需要一个礼拜，现在即便在股份制大行我们基本上一天之内完成营销活动的设计。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

(小编：财神)