德勤中国创新及数字化服务主管合伙人金科：未来三到五年，财富管理将向全业务场景AI融合与全球化资产配置演进

由北京市通州区人民政府指导，《财经》杂志、财经网、《财经智库》主办的“《财经》年会2026：预测与战略·年度对话暨2025全球财富管理论坛”于12月18日至20日在北京举行，主题为“变局中的中国定力”。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

12月20日，德勤中国创新及数字化服务主管合伙人金科在会上表示：“面向全业务场景、全链路的AI，更广泛、更深入的应用，毫无疑问是未来三到五年行业非常重要的发展趋势。”

本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

德勤中国创新及数字化服务主管合伙人金科 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

从信息化建设的角度来看，大家往往容易忽视数字化转型的底层要素。今年以来，在推动以大模型和智能体为代表的新一代数智化技术应用的过程中，ROI变得愈发重要。因此，建议财富管理行业相关机构应更加体系化地理解数智化转型的方法、规律与趋势，全面把握成功的关键要素。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

从未来企业组织与流程演进的角度观察，今年业内讨论较多的是“AI组织”的概念。过去，企业组织多基于线下运作，流程线上化后，仍主要围绕“人”来设计组织结构和业务流程。然而，随着大模型和智能体在感知、理解、规划与行动等方面形成闭环能力，越来越多的企业正向“AI组织”演进，人在其中扮演的角色也正发生深刻变化。因此，未来在组织架构与流程设计方面，需要引入新的方法，重新构想组织与流程的未来形态。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

在财富管理行业的数智化转型落地过程中，金科指出，不同规模的机构由于资源禀赋不同，呈现出较大差异。许多规模较小的财富管理机构缺乏对行业未来发展的前瞻性认知，对AI潜在的应用场景尚未形成深刻理解。此外，一个关键问题是，非头部机构由于自身条件所限，在数字化转型能力方面普遍存在短板。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

另一个共性问题在于数据分析和应用能力薄弱。当前，处理多模态数据需要依赖新的方法和工具，而大多数机构在这一领域仍处于空白状态。在数智化新时代，企业亟需建立从数据底座到数据治理及分析应用的全栈能力。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

展望未来三到五年，他表示，包括财富管理行业在内的整个金融行业，将从目前围绕业务流程、职能部门和岗位进行的架构设计和安排，升级为智能化的流程编排与自主化的价值实现。这一转变将对所有机构的未来工作模式产生深远影响，特别是在核心运营、风险控制以及客户交互等关键领域，变化将尤为显著。

以下为部分发言实录： 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

张威：感谢陈总。我们今天的圆桌论坛主题是数智转型赋能财富管理新生态，换一种说法就是财富管理的数字化转型，听陈总讲完之后，我终于理解为什么数智化要放在前面。陈总提到几个非常亮的亮点，大模型不是工具是生产关系，金融AI进入了生产的场景，还有就是技术伙伴的选择，相当于方法论。最后有请金老师。

本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

金科：大家好，我是德勤合伙人金科。名字巧合，今天谈“金科”——金融科技。过去十年，我们陪跑财富管理行业从数字化走向智能化，发现它的底色是“专业+信任”的服务业。台上两位嘉宾来自阿里云和神州信息，正好也都是我们的生态伙伴，德勤既熟悉行业特性，也沉淀了一套从战略到落地的数智化转型方法论。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

2016 年，我们推出国内首款 RPA“小勤人”，在银行、保险、券商等 60 余家机构落地 200+ 流程自动化场景，成为业内数智化转型的里程碑。十年技术迭代，今年大模型、智能体开始渗透财富管理，但行业生态复杂：银行系、券商、基金公司、第三方理财、互联网科创公司同台竞技，路径与成功要素各不相同。

春节后 DeepSeek 爆火，大部分机构的一把手都把 AI 写进 KPI，大家很迫切拥抱人工智能。可历史总在重复：信息化时代砸钱建系统，却忽视数据底座的连通质量；智能化时代再上大数据、大模型， ROI 立刻变成关键词。没有高质量数据投喂，就没有高质量洞察；没有系统级互通，数据就无法顺畅流转。我们强烈建议机构先体系化吃透转型的方法、规律与成功要素，再谈投资。

先看组织。高管层的认知如果还停留在信息化时代，没玩过豆包、元宝，就很难判断大模型怎么投、怎么训。跨专业融合人才缺位，决策风险陡升。再看流程。线下搬到线上，仍围绕“人”设计；如今大模型、智能体已实现“感知-理解-规划-行动”的闭环，组织形态正向“AI 组织”演进，人机协同成为发展趋势。未来架构与流程必须引入“智能体编排+人监督”的新范式，岗位拆解到任务级，用数字员工 SLA 衡量协同。

(小编：财神)