独代或成保险业新质生产力破局之路 头部专业保险中介为行业创新积累先行经验

　　近日，慧择保险经纪有限公司天津分公司独代项目成员从天津市河北区市场监督管理光复街市场监督管理所工作人员手中，接过了“慧择智荟保保险代理店”的营业执照。作为天津地区首家获得授权的独立代理人门店，标志着慧择独立个人保险代理人业务模式获得金融监管总天津监管、天津市场监督管理的高度认可，商事流程已全面走通。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　2024年的工作报告提到，“大力现代化产业体系建设，加快发展新质生产力”。“新质生产力”是创新起主导作用，摆脱传统经济增长方式、生产力发展路径，具有高科技、高效能、高质量特征，符合新发展理念的先进生产力质态。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　在保险行业，客户是保险公司经营的首要考量因素。对于保险消费者来说，其对消费者权益的最直观体验，是来自保险公司的服务。然而，随着传统保险营销的“人海战术”已经逐渐满足不了当前消费者更多元化、更专业的需求。波士顿曾，保险公司可参考美日已趋成熟的独立代理人模式，以满足客户需求为中心提供专业化服务，为维护高产人员利益提供一种可能方式。以慧择为例的保险行业头部机构已先行一步，为行业贡献案例范本。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

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　　深度转型期的保险行业 亟待培育“新质生产力” 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　2019 年起，曾经为人身险发展立下汗马功劳的 "人海战术" 失灵，代理制销售人员规模进入下行通道。上市险企2023年报数据显示，国内6家主要上市寿险公司代理人数量仅剩165万，同比下降38万，相较2019年，6家主要上市寿险公司代理人数量已减少300余万。

　　曾经由粗放式扩张的传统代理人隐含的缺陷也逐步暴露，在一定程度上限制了保险行业的发展。作为保险公司和消费者之间重要的桥梁，代理人应当具备专业的知识体系和服务，从而为客户精准匹配多样化的保险产品，促进保险市场高质量发展。然而，由于传统代理人体制存在的激励导向错配、教育培训不足、人员流动性大等问题，代理人在产品服务方面成长缓慢，难以适应迅速成熟的市场。在此背景之下，保险行业亟需转型，提升新质生产力。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　值得注意的是，近年来，专业中介正在成为行业不容轻视的关键渠道之一。数据统计显示，寿险专业中介渠道自2016年开始市场份额逐年提升，2018年以来增速均达20%以上，并在2022年超过了直销渠道，升至寿险业中仅次于个险、银保之后的第三大渠道，占比超6%。波士顿咨询预计，专业保险中介渠道保费到2027年体量可接近翻番，达成近1.2万亿元保费收入，市场份额进一步提升至17%。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　传统保险决策链条为产品开发-代理人增员/培训-缘故/转介绍销售-客户服务;而新生代保险决策链条则是用户需求-产品定制-用户触达-教育转化-客户服务。基于此，以慧择为的专业中介因为双边客户(即“保险公司和保险客户”)创造双赢价值，正在成为保险业高质量发展不可或缺的价值贡献者。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　独立代理人模式创新，或成“新质生产力”破之路

　　2020年12月，原中国《关于发展独立个人保险代理人有关事项的》(以下简称《》)，从顶层设计上为独代发展指明方向。《》了、深化“放管服”决策，助力稳就业、保就业工作，改善行业形象，吸引鼓励保险从业人员扎根城市社区、县域和乡镇提供专业化保险服务，在促进行业高质量转型、服务社会民生等方面，有着积极作用和深远意义。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　独代模式涉及到外部监管要求、市场环境和公司内部管理、人员队伍等多方面因素。我国独立个人保险代理人模式，处在初启阶段，该模式的“独立”特性主要体现在保险营销结构上，旨在减少组织层级，直接触达客户，为消费者提供综合定制服务，也可降低保险公司运行成本。在客户集中度较高且需要社群服务的地区，独立个人保险代理人模式具有较大的发展空间。从长远来看，独代模式未必会是保险销售的主流，但一定会形成一种重要的销售模式。

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　　波士顿报告中指出，在国际成熟市场上，我们看到某领先寿险公司在这个领域的案例具有借鉴意义，其通过建立独立代理人品牌来提供寿险及资管综合服务，成功拓展年轻客群。该案例显示，独立代理人品牌(经纪)的客户平均年龄33岁，销售150个合作伙伴的产品，包括产险、投资等，强调独立把关精选，为客户搭配最佳产品组合(信念为“与某让客户去找别家，不如自己卖别家的商品以把客户留下”)。

(小编：财神)