[财经]熨平周期波动：银行如何打造养老财富的“

　　“市场涨涨跌跌，我存的养老钱的收益会受多大影响呢？”

　　随着人口老龄化加速，养老财富的保值增值成为亿万家庭的核心关切。同时，资本市场的周期性波动，也让不少投资者对养老资金的长期规划忧心忡忡。

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　　作为养老金融服务的主力军，商业银行如何发挥专业优势，熨平市场波动带来的收益起伏，打造居民养老财富“压舱石”，成为养老金融高质量发展的关键命题。

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　　全生命周期管理：筑起抗波动的防火墙 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　养老财富管理的核心诉求是“长期稳健”，如何在穿越经济周期的过程中，既避免本金大幅亏损，又能实现合理增值，考验着银行的专业能力。

　　如今，商业银行向“终身伙伴”角色转型，通过覆盖“备老—养老—享老”全阶段的配置策略，成为熨平周期波动的第一道防线。

　　“不同年龄、不同风险承受能力的客户，养老财富规划需求差异很大。”兴业银行养老金融部相关负责人介绍，该行构建的“123+”养老金融财富经营体系，正是角色转型的落地实践。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　这一体系以1个“安愉人生”品牌为核心，服务备老（年轻及中年群体）、养老（老年群体）2 类客群，涵盖3条养老金融产品线，多套养老财富策略，形成全周期财富保障体系。

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　　分层服务成为应对不同风险偏好的有效手段。兴业银行也针对不同年龄段客户推出了差异化养老服务： 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　对于30-50岁的年轻备老客户，因其投资周期长、风险承受能力较高，银行会适当提高权益类资产比例，如推广养老目标基金等产品，结合个人养老金税收优惠政策，帮助客户从小额积累起步，在长期投资中消化短期波动，捕捉增长红利；

　　对于50岁及以上临近退休的客户，则重点增加“固收+”策略的养老理财、商业养老金资产配置，在严控风险的前提下保障收益稳定性，适配“保值为先”的需求。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　这种基于生命周期的配置逻辑，正是行业的主流策略。据21世纪经济报道记者了解，银行应对市场波动的核心方法包括三大方面： 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　一是精准客户画像，通过风险测评和沟通，掌握客户财务状况、投资经验和风险偏好；二是多元化资产配置，将资金分散投资于股票、债券、基金、黄金等不同类别资产，利用各类资产的互补性对冲风险；三是动态调整优化，通过专业研究团队监测市场变化，及时调整大类资产配置策略。

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　　综合解决方案：拓宽抗波动的“增值通道”

　　“终身伙伴”的核心能力，不在于产品数量的堆砌，而在于为客户提供一站式、全场景的综合规划方案，解决养老储备、医疗保障、财富传承等多重需求。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　兴业银行依托“365行动方案”，在养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域深耕，构建了全链条服务体系；同时针对养老、备老客群，打造“账户、策略、权益、网点、队伍、平台”六边形零售客户服务体系，实现服务维度的全覆盖。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　强大的专业团队是综合方案落地的关键。据了解，兴业银行已组建起首批超3000人的养老金融规划师队伍，专业能力覆盖法律、会计、税务、保险等多个领域，其中超三分之一人员持有三项及以上专业从业资格证书，为客户提供全方位的养老规划建议。

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　　通过专业测算，客户能清晰知晓养老储备现状：例如，通过养老规划师的测算，一位35岁的客户可以清晰地看到，工作至法定退休年龄后，每月预计可领取多少养老金，按照目前的储蓄和投资计划，距离理想中的养老生活还存在多少缺口，以及如何通过调整投资组合来弥补这个缺口。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　在产品供给上，兴业银行也持续丰富客户选择。在2025年“敬老月”活动期间，该行在手机银行上线了“一起享”银发专属产品专区，推出“纯盈颐养”理财、实物贵金属“兴业盛世金-安愉相伴款”等特色产品，为老年客户提供更多财富产品选择。依托在金融市场领域的深厚积淀，兴业银行持续为银龄养老夯实财富基础。

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　　专业化陪伴：打造抗波动“信任基石” 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　在终身伙伴的角色转变之下，金融机构的养老财富管理不仅是“管钱”，更要“管人”。对于老年群体而言，金融服务的便捷性、安全性与情感关怀，同样是“熨平波动”的重要维度——当客户对银行服务建立起足够信任，便能更理性地看待市场短期波动，避免盲目操作带来的损失。

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(小编：财神)