遺産計画（estate planning）とは、単に今、誰があなたの事務を担い、誰が持ち物を受け取るかについて明確で法的な選択をしておくことです。そうすれば、すでに辛い時期に家族が当てずっぽうをすることになりません。
遺産計画の目的
遺産計画は富裕層や高齢者だけのものではありません。それは、あなたに能力があるうちに、万一の時だれがお金と健康を管理し、だれが持ち物を受け取るかを決めるプロセスです。それらの選択がなければ、決定は裁判所や、あなたの望みと合わないかもしれない法定の規則によって下されます。
目的は心の平静です。あなたのため、そしてそうでなければ混乱を残す人々のためです。今少しの書類で、後に愛する人たちの大きなストレスを免れます。それは他の金融タスクがほとんど提供しない贈り物です。
遺言：実際に何をするか
遺言（will）は、だれがあなたの財産を受け取るか、子どもがいればだれがその世話をするかを記した法的文書です。執行者（executor）——その指示を実行する任務の人——を指名します。遺言がなければ、あなたの地域の法律がこれらを、しばしば法定相続（intestacy）と呼ばれる手続きで決め、結果はあなたの意図を映さないかもしれません。
遺言は、あなたの遺産を通じて渡る資産をカバーします。それは名前付きの受益者（beneficiary）を持つ口座を無効にするものではありません（次で詳しく）。そのため遺産計画は単なる遺言以上のものを意味し、遺言だけでは隙が残り得ます。
遺言がしないこと
遺言は一般に、あなたが生きていて意思能力がない時に、医療を指図したり財政を管理したりすることは許しません。それらの仕事は以下で述べる他の文書に属します。遺言がすべてをカバーすると考えるのは一般的で代償の大きい隙です。なぜならどの年齢でも死亡より意思能力喪失の方がずっと可能性が高いからです。
口座の受益者
多くの口座——退職年金プラン、生命保険、時には銀行口座——は、遺言の外で直接お金を受け取る受益者を指名できます。これらの指定はたいてい遺言の指示に優先するため、最新に保つことが重要です。古い契約に書かれた忘れられた元配偶者は、新しい遺言があってもあなたの意図した計画を台無しにし得ます。
- 家族が変わるたびに受益者用紙を見直す。
- 最初の人が受け取れない場合に備え、次順位の受益者を指名する。
- 執行者にこれらの口座の場所を教え、見落とされないようにする。
委任状と医療指示書
二つの文書が「決められない時はどうするか」の場面を扱います。委任状（power of attorney）は、あなたが不能な時に信頼する人に財政を管理させます。医療指示書（healthcare directive、リビングウィルと医療代理人を合わせる場合も）はあなたの医療の希望を記し、決められない時に代わりに話す人を指名します。
これらは概念であり、法律助言の代わりではありません。正確な名前・用紙・要件は管轄により異なり、間違えると最も必要な時に無効になり得ます。だから現地の助けが重要です。
計画なしで何が起きるか
遺産計画を飛ばしても何も起きないわけではなく、見知らぬ人が決めることを意味します。裁判所が、あなたが選ばなかっただろう子どもの後見人を当て、財産が疎遠な親せきへ渡りながら、気にかけていた人が何も受け取らないかもしれません。手続きはまた遅く高くつき、家族に行ったはずの資産を減らします。
事実婚のパートナーにとって隙はより鋭くなります。文書がなければ、何十年一緒にいても、パートナーに口座への自動的な権利も医療の選択もないかもしれません。計画は「そうだろうと仮定していた」を「私たちが決めた」に変えます。特に事実婚のパートナーには、一緒にいる期間に関わらず、法と病院の目で家族として扱われるための唯一の頼れる方法が文書です。
なぜ家族の助けになるか
決定がすでに書き留められていれば、悲しむ親族が当てずっぽうをしたり争ったりする必要はありません。明確な計画は対立の可能性を減らし、手続きを早め、人々が書類ではなく互いに集中できるようにします。それは愛する人への思いやりある行いの一つです。最悪のタイミングで負担を除くからです。代わり——悲しみの中で混乱を整理する家族——は多くの人が予想するより重い荷で、今少し計画すれば彼らからそれを免れます。
時間をかけて計画を見直す
一度書いて忘れられた計画は古びます。大きな人生の出来事——結婚、離婚、出産、家族の死、別地域への引っ越し——は文書を見直すきっかけです。特に受益者用紙は人生の変化とともに古びるため、何か変わるたびに確認してください。
例として、後見人を指名した遺言のその人がその後国外へ移住していたなら、修正が必要かもしれません。計画を、終えて忘れる一度きりの雑用ではなく、生きた選択の集まりとして扱ってください。誕生日や確定申告の時期に合わせた短い年一回の見直しで、ほとんどの変更を重要になる前に拾えます。
文書を一目で
| 文書 | カバーするもの | 働く時 |
|---|---|---|
| 遺言 | 財産を受け取る人、子どもの後見人 | 死亡後 |
| 受益者用紙 | 特定の口座を受け取る人 | 死亡後 |
| 委任状 | 意思能力喪失時に財政を管理する人 | 意思能力喪失中 |
| 医療指示書 | 医療の希望とケアの決定者 | 意思能力喪失中 |
資格のある専門家を使う
この記事は概念を説明するもので、法律助言ではなく、法律は場所により異なります。実際に効く文書のためには、資格のある専門家——あなたの管轄で免許を持つ弁護士や、現地の規則に従う認められた遺産計画サービス——と働いてください。適切に行うほどの少ないコストは、家族が必要な時に効かない文書のコストよりずっと小さいです。
遺産計画はよく保護の道具と組み合わせられます。当サイトの定期生命保険のガイドは扶養家族を支える保障を説明し、保険の基礎は保護がより広い計画にどう収まるかを扱っています。
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