Основы Social Security

Social Security — это правительственная программа США, выплачивающая ежемесячные пособия пенсионерам, людям с определёнными инвалидностями и некоторым членам семей, и выборы, которые вы делаете о работе и сроках, могут сформировать то, что вы в итоге получите.

Что такое Social Security в общих чертах

Social Security — федеральная программа, финансируемая в основном налогами на зарплату, которые платят работники и работодатели. Собранные деньги помогают финансировать ежемесячные пособия тем, кто подходит. Это не инвестиционный счёт, которым вы владеете с личным балансом, растущим как банковский счёт. Вместо этого это система, где сегодняшние работники помогают финансировать сегодняшних получателей, а будущие работники, как ожидается, помогут финансировать вас.

Поскольку это правительственная программа, правила, формулы пособий и полный пенсионный возраст могут меняться через законодательство. Описание её как фундамента, а не полного пенсионного плана, — более ясный способ думать о ней.

Трудовые кредиты: строительные блоки

Чтобы иметь право на пенсионные пособия, обычно нужно заработать определённое число «трудовых кредитов» за жизнь. Кредиты зарабатываются работой и уплатой налогов Social Security, и за один год можно заработать лишь ограниченное число.

• Кредиты основаны на вашем годовом заработке, а не на том, сколько часов вы работаете.
• Вам нужна установленная общая сумма кредитов за трудовую жизнь, чтобы иметь право на пенсионные пособия.
• Точный заработок на кредит и требуемая общая сумма кредитов определены Администрацией социального обеспечения и корректируются со временем.

Думайте о кредитах как о ступеньках. Нескольких лет работы обычно недостаточно, но устойчивая трудовая история строит базу постепенно.

Почему начало зарабатывать рано строит базу

Даже скромная ранняя работа важна, потому что пособия обычно рассчитываются по вашим годам с более высоким заработком, но лишь если у вас достаточно общего покрытого заработка, чтобы установить запись. Долгая трудовая история даёт формуле больше лет для вычисления и снижает шанс, что один низкий или пропущенный год исказит результат.

Это ещё одна причина, почему программа награждает последовательность. Кто работает устойчиво с юных лет, тихо собирает запись, на которой позже строятся пособия, даже если ранние работы платили мало.

Идея 35 лет

Как пример того, как часто описывают математику, расчёт пенсионного пособия может смотреть на около 35 лет заработка, с заполнением годами с низким или нулевым заработком, если у вас их меньше. Это общее пояснение каркаса, а не фиксированное обещание того, как производится число конкретного человека.

Полный пенсионный возраст и почему он сдвигается

Ваш «полный пенсионный возраст» — возраст, в котором вы можете требовать пенсионное пособие в его стандартном размере. Потребуйте раньше, и месячная сумма обычно снижается; позже, до предела, и она может быть увеличена. Сам полный пенсионный возраст не одинаков для всех и постепенно сдвинулся выше для более поздних годов рождения.

Например, полный пенсионный возраст для некоторых работников — около середины 60-х, но он различается по году рождения. Поскольку он меняется, не стоит считать любой прочитанный возраст постоянным.

Social Security наряду с вашими сбережениями

Social Security задумана заменять лишь часть вашего дохода до пенсии, а не весь. Большинство рекомендаций предлагают строить личные сбережения через планы работодателя, IRA или иные счета, чтобы два источника работали вместе. Программа — пол; ваше собственное накопление — что строит комнату над ним.

Если хотите увидеть, как раннее накопление меняет картину, гайд о начале пенсии в 30 показывает долгосрочный эффект времени. Для выбора счетов сравнение IRA против 401(k) — практичный следующий шаг.

Соображения о супруге и пережившем

Social Security — не только о записи одного работника. Пособия могут распространяться на супругов и в некоторых случаях на переживших, основываясь на трудовой истории члена семьи. Точные правила о том, кто подходит и сколько, зависят от отношений, возрастов и выборов каждого о том, когда требовать.

Как общее пояснение, супруг с меньшим заработком может иметь право основать пособие на записи супруга с большим заработком при определённых условиях. Эти положения существуют, чтобы поддерживать семьи, но детали подробны и меняются, так что официальное заявление Администрации социального обеспечения остаётся местом подтвердить, что применимо к вам.

Почему важна проверка вашей выписки

Ваше будущее пособие строится на записи заработка, а записи не всегда идеальны. Незарегистрированный год покрытого заработка, смена имени, не сопоставленная со старыми записями, или ошибка работодателя — всё может повлиять на итог. Просмотр вашей выписки раз в год-два позволяет заметить и сообщить о проблемах, пока их ещё легко исправить.

Эта тихая привычка занимает минуты, но защищает десятилетия работы. Оценка пособия, которую вы видите, лишь настолько хороша, насколько хороша стоящая за ней запись, поэтому личная проверка важнее любого общего примера.

Защита инвалидности и пережившего по пути

Хотя большинство ассоциирует Social Security с пенсией, те же налоги на зарплату финансируют пособия по инвалидности и пережившим. Если покрытый работник становится неспособен работать из-за подходящей инвалидности или умирает, оставляя семью, программа может платить пособия работнику или подходящим членам семьи. Эти защиты активны, пока вы работаете, а не только после пенсии.

Это тихая причина, почему программа важна даже для молодых работников: запись заработка, которую вы строите, — также то, по чему измеряются эти защиты. Точная пригодность и суммы подробны и установлены Администрацией социального обеспечения, так что личная выписка остаётся надёжным источником.

Спокойный подход к этому

Вам не нужно овладевать каждой формулой. Полезные привычки просты: держите устойчивую запись заработка, узнайте свой полный пенсионный возраст и относитесь к пособию как к части более широкого плана. Проверка выписки раз в год-два держит сюрпризы малыми.