广州二套房贷政策出现松动 银行频打擦边球

　　首套房出售再贷款可贷七成，贷款买二手房可贷七成。记者昨日采访时发现，广州二套房贷政策出现松动迹象。有关专家表示，第二套房贷政策出现松动明显不符合监管规定，对于银行来说存在一定的风险。银行在打擦边球的同时，如果其它类贷款风险控制不佳，还有可能导致不良贷款率的上升。 

　　相关政策 

　　已经在银行有按揭贷款，再按揭买第二套房的借款人，将执行首付四成、贷款利率在基准利率的基础上上浮10%的规定，无论第一套房贷是否结清，再买房都将视为第二套房处理，同时夫妻双方以一方名义已经办理按揭，即使以另一方名义再贷款买第二套房，同样视为第二套房处理。 

　　现象1 结清贷款并出售视为首套房 

　　记者昨日以客户身份咨询汇瀚按揭顾问有限公司，工作人员告诉记者，如果第一套住房贷款已经还清，并且出售，可在申请第二套贷款时提供相关完税证明，证明第一套房产产权确实已经转移到其他人名下，可以通过一些小银行申请贷款七成，不过是否能够保证利率不上浮，则要看个人资产情况。“一些小银行通常都会考虑。”上述人士表示。 

　　良策按揭有关工作人员表示，广州银行收得比较紧，要想从四大行贷款第二套房，只能严格按照4成首付、利率上浮10%的二套房贷政策来贷款，但是，如果第一套房贷款已经还清并且卖掉，提供相关证明后，可以尽量向广发银行申请。 

　　他强调，“银行实际是在打擦边球，必须将第一套房出售才有机会，否则银行会查到。不过，从这些银行贷款的缺点是网点少，还款不方便。” 

　　亿达按揭有关人士则告诉记者，如果第一套房已经出售的话，可以申请利率下浮15%，但贷款成数只能六成。 

　　现象2 贷款买二手房可贷七成 

　　“如果按揭买第二套房为二手房的话，可以直接贷到七成，利息享受基准利率，不会上浮。”亿达按揭有关人士说。不过，与一般贷款手续不同的是，想要申请贷款七成，手续上可能更复杂些。“这种贷款发放属于六成加一成的方式，银行首先提供六成的贷款，这部分贷款按照正常放款程序发放，其余一成贷款在完成房产抵押后再发放，由公司和银行内部操作，两次贷款发放时间相差一个月。”上述人士告诉记者。 

　　现象3 担保公司担保快速放贷 

　　“一般贷款合同一个月才可以批下来，如果由担保公司担保，银行一般在7天就可以放贷，并将资金划拨到发展商帐户。”良策按揭有关人士说，“中行、浦发、深发展一般都可以做到快速放款。” 

　　据了解，快速放贷的好处在于由于放款时间短，发展商无法判断资金属于银行贷款还是买房者自有资金，即使从银行获得的贷款，仍会被界定为一次性付款，有的发展商对于一次性付款的购房者实行一定的优惠措施，如打9折或95折，不过，对于申请二套房贷的人来说，从银行申请的贷款将执行二套房贷政策，即首付四成，利率上浮10%，即使这样，通过“一次性付款”换回的打折优惠仍可变相降低购房者的首付成本。 

　　如购买价值100万元的二套房产，通过“一次性付款”享受9折后，房价为90万元，以首付四成计算，首付款为36万元，如果按原价100万购买的房产，首付四成则要40万元，首付款减少了4万元。 

　　有按揭中介表示，一般会选择大型、有实力的中介进行合作，而小型发展商风险相对较大。

　　专家观点
　　
　　银行频打“擦边球”在冒险
　　
　　暨大金融系教授陈鹭表示，银行第二套房贷政策出现松动明显不符合监管规定，对于银行来说也存在一定的风险。首先，个贷业务在银行业务占比较重，尽管面临信贷政策的紧缩，多数银行对个贷业务仍不敢轻易放弃，为了争取客户资源，银行开始频打擦边球，但是，银行是在违规情况下的放贷，最终难逃监管，一旦借款人还款能力出现问题，银行将非常被动；其次，目前房价尚未企稳，而且房价的短期企稳尚有一定难度，如果银行对房贷的风险控制不到位，将增加房贷风险，此外，在打擦边球的同时，如果其它类贷款风险控制不佳，还有可能导致银行不良贷款率的上升。