房地产反洗钱升级 这四类“漂白”方式将被严查

8月26日晚间，住房城乡建设部、中国人民银行印发《房地产从业机构反洗钱工作管理办法》（以下简称《办法》），对房地产领域的反洗钱工作做出规定。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

《办法》明确，房地产开发企业或者房地产中介机构（统称为房地产从业机构）不得向身份不明的客户销售房屋或者提供经纪服务。客户拒不配合提供身份证明材料等信息的，可以拒绝向其销售房屋或者提供经纪服务，并根据情况向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

房地产从业机构发现或者有合理理由怀疑客户拟进行的房屋交易与洗钱等犯罪活动相关的，应当及时向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

《办法》还规定，房地产从业机构应当采取妥善措施，完整、准确地保存获取的客户身份资料和交易记录，保存期不少于十年。

相比此前保存客户资料“不少于五年”的规定，延长了一倍。

这也是迄今为止，主管部门出台的对房地产反洗钱工作最细致的一份文件。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

有分析人士指出，近年来，房地产行业洗钱手段日益复杂多样，新问题不断涌现，现有法律法规难以完全覆盖和有效应对。《办法》的推出，对于规范房地产交易、遏制洗钱及相关犯罪有着积极意义。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

反洗钱监管不断强化 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

《办法》的出台，是在我国反洗钱监管范围不断扩大、工作趋于细致的背景下实施的。

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洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

早在1997年，《中华人民共和国刑法》便设立了洗钱罪。此后随着法律的修订，对洗钱罪相关情形的界定不断细化。如今，毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序、金融诈骗等多类犯罪被纳入洗钱罪的上游犯罪范围。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

近些年，我国对洗钱犯罪行为的打击力度持续加大。根据最高人民检察院的数据，2023年共起诉洗钱罪2971人，是2019年起诉洗钱罪人数的近20倍。2024年上半年起诉洗钱罪1391人，同比上升28.4%。

与此同时，相关的法律法规也不断完善。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

2006年11月，《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称“反洗钱法”）获得通过，并于次年1月1日起执行。由于当时的洗钱主要通过金融机构进行操作，该法律也主要对金融机构在反洗钱中的法律责任做出界定。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

此后，随着金融领域反洗钱监管日趋严厉，不法分子的洗钱渠道逐渐向房地产、贵金属、宝石等大宗交易领域蔓延。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

为加强房地产领域的反洗钱工作，2017年，住建部、央行、银监会（时称）出台《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》（建房〔2017〕215号），强调开发商、房产中介在反洗钱中的义务。该通知还要求开发商和房产中介“妥善保存客户身份资料和交易记录，且保存期限不少于5年”。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

第二年，央行发文加强特定非金融机构反洗钱监管工作，再次强调开发商、房产中介应当履行反洗钱义务。

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2021年6月，“反洗钱法”公开征求意见，征求意见稿中增加了有关特定非金融机构反洗钱的内容。新法提到的“特定非金融机构”中，就包括“提供房屋销售、房屋买卖经纪服务的房地产开发企业或者房地产中介机构”。

2024年11月，新修订的“反洗钱法”获得通过，于今年1月1日起执行。

分析人士指出，《房地产从业机构反洗钱工作管理办法》的出台，契合了当前反洗钱法律日益完善、监管范围不断扩大、监管力度不断加大的趋势。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

值得注意的是，作为非金融机构反洗钱的另一个重要领域，《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》已于今年4月完成征求意见，今年8月1日起施行。

房地产洗钱的路径与特点

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从开发的角度，房地产具有典型的资金密集型特征；从交易的角度，相较其他商品品类，房地产的大宗交易特征也十分明显。因此，在全球范围内，房地产都是“黑钱”流入的温床。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

一位房地产投融资领域的资深从业者向21世纪经济报道记者表示，通过房地产进行洗钱的行为有一个典型特征，即“大钱走开发，小钱走交易”。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

该人士指出，有关房地产的洗钱案例中，不少和贪污腐败挂钩。当权者利用手中的权力，在项目审批、用地规划等方面大开方便之门，开发商则以暗股等形式进行回报。在此过程中，不法官员既获得了灰色收入，同时也可借机洗白。

而在“小钱”交易中，操作的方式更多。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

北京市盈科律师事务所全球总部合伙人李松律师向21世纪经济报道记者表示，通过买房、卖房进行的洗钱操作，有四种常见的方式： 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

(小编：财神)