头部险企个险渠道转型成效初显

发布时间：2025-11-06 12:40来源：证券市场周刊散户吧字号：大 中 小

中国个险渠道保险代理人数量短期大幅下降，是行业走向成熟的必经之路，是从粗放式增长向精细化、专业化方向发展的积极调整，这将为保险行业的长期健康发展奠定坚实基础。目前头部险企多年转型成效已经初显，代理人渠道转型效果继续释放，队伍结构与质态持续改善。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

　　2015年以来，保险代理人进入高速增长阶段，2015-2019年，代理人数量持续高增长，2020年增量首次减少。随着人口红利的逐步消失，过去靠个险人力快速扩张拉动保费规模增长的发展模式无以为继。个险渠道快速扩张期所埋隐患爆发，代理人粗放式增长已现疲态，多方问题齐发促使监管出台多政策促进行业清虚。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

在之前高速发展的过程中，各保险公司主要追求业务规模，对代理人素质、业务品质、业务价值的关注和重视明显不足。人力虚挂、自保件占比畸高、套利多发等隐患层出不穷。2020年，受疫情的影响代理人展业受限，收入开始低于社平工资。加之其他新兴劳动力市场的发展，吸引了大量存量与潜在代理人外流，行业增员率、留存率变低。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

从另一个视角来看，2020年疫情的暴发对中国保险行业产生了深远影响，尤其是在个险渠道的发展路径上，加速了行业从“规模扩张”向“质量提升”的转型。

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疫情初期，由于线下接触受限，传统依赖面对面销售的个险渠道受到严重冲击，导致代理人数量大幅下滑。原银保监会数据显示，截至2021年年末，全国保险销售从业人员数量已从2020年年初的约843万人锐减至590万人，减少了近250万人。这一现象反映了行业长期存在的“虚增人力”问题在疫情催化下加速暴露。

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与此同时，上市险企净利润、新业务价值等指标承压，进一步倒逼行业反思粗放式发展模式。在此背景下，监管部门于2020年4月再次发布《保险代理人监管规定(征求意见稿)》，提出加快建立独立个人代理人制度，并强化履职回避等规范措施，标志着行业监管趋严、清虚转型提速。此外，疫情也促使保险公司更加重视线上渠道的建设，通过科技赋能提升代理人展业效率，为后续的高质量发展奠定基础。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

　　从量到质的艰难蜕变 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

在清虚转型期，各头部险企逐步开展个险转型，人力质态提升显著，这是一个从量到质的艰难蜕变过程。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

中国人寿：“鼎新工程”助力个险渠道改革 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

2019年，中国人寿启动并持续推进“鼎新工程”，旨在通过优化组织架构和经营模式，实现个险渠道的高质量发展。“鼎新工程”的核心在于打破传统业务流程中的低效环节，构建更加灵活、高效的管理体系，从而提升整体运营效率和市场响应能力。

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在“鼎新工程”框架下，中国人寿对个险渠道的组织结构进行了系统性调整，强化了总部对前线的统筹协调能力，同时推动了区域分公司之间的资源整合与协同作战。这种改革不仅提升了内部管理效能，也为个险渠道的数字化转型和客户服务能力的提升奠定了基础。

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2022年年底，中国人寿还通过“八大工程”进一步深化“鼎新工程”的成果，特别是在营销改革和客户经营方面，形成了更具前瞻性的战略部署。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

科技赋能加速推进个险渠道转型升级。中国人寿“鼎新工程”明确提出要以金融科技为支撑，推动个险渠道的数字化进程。通过构建智能化的客户管理系统、自动化展业平台和数据驱动的绩效评估体系。公司利用AI技术优化代理人培训体系，通过虚拟现实和模拟演练提高新人的展业能力，缩短了新人成长周期。与此同时，数字化平台的建设也使得客户画像更加精准，个性化推荐和精准营销得以实现，从而提升了客户转化率和满意度。可以预见，未来个险渠道的竞争将越来越依赖于科技能力的高低，头部险企在这一领域的投入将持续加码。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

产品与服务生态的构建是中国人寿在个险渠道中形成差异化竞争优势的重要手段。在“鼎新工程”和“八大工程”的推动下，中国人寿不仅注重产品的创新设计，更强调服务生态的完善，以满足客户日益多元化的需求。

　　

中国人寿在2023年明确提出要以“健康养老生态工程”为核心，推动保险与康养服务的深度融合，打造“保险+医疗+养老”的综合服务体系。这一战略的实施使得个险渠道不再局限于销售保险产品，而是成为连接客户与全方位服务的桥梁。此外，中国人寿还在客户经营方面进行了系统性升级，通过构建客户生命周期管理体系，实现从“销售驱动”向“服务驱动”的转变。

　　

中国平安：“4+3”战略与生态协同驱动代理人量质齐升 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　

(小编：财神)