A股最惨银行股！跌得找不到北了

　　“路到兰州是极边“，在古人眼中，兰州就像是一个世界的尽头。而兰州银行(行情001227,诊股)在破净发行上市17个月后，居然也走到了 “破发”的尽头，跌得找不到北了。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　作为甘肃省存贷款规模最大商业银行、西北地区存贷款规模最大城商行，兰州银行日前交出的成绩单显示，其在营收增长率、不良贷款率、拔备覆盖率、资本充足率等方面与行业平均水平存在明显差距。

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　　上市首年增利不增收

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　　2022年，受经济下行影响，42家A股上市银行中有12家营收下滑，兰州银行便是其中之一。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　兰州银行发布的显示，2022年实现营收74.5亿元，同比下降4.92%；实现净利润17.34亿元，同比增长10.71%。出现了增利不增收的现象。最新一季度，其营收和净利实现了双位数增长，但能否保持需要观察。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　实际上，自2019年以来，该行营收便进入瓶颈期，2020年和2022年均有所下滑，营收规模始终在在75亿上下徘徊。虽然净利润连续三年增长，但盈利水平依旧较差，2022年ROE仅有5.77%，在42家银行中排倒数第二，仅高于郑州银行(行情002936,诊股)。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　截至2022年末，兰州银行总资产达4359.26亿元，同比增长8.89%；总负债4040.07亿元，同比增长8.8%。其中，兰州银行发放贷款和垫款2201.31亿元，增幅4.77%；吸收存款3230.7亿元，增幅5.7%。

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　　值得关注的是，截至2022年末，兰州银行个人贷款和垫款同比下滑6.83%至569.82亿元，主要是个人消费贷规模下降较多。往往个人消费贷利率较高，是银行的优质资产，规模大幅下降无疑会影响公司利息收入。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

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　　对此，兰州银行在年报中表示：“报告期内，本行合理、审慎开展个人贷款业务，严格执行互联网消费贷款监管规定，个人贷款规模有所下降。”

　　年报显示，2022年，兰州银行实现利息净收入 58.88 亿元，同比减少 1.25 亿元，减幅 2.07%，其中净息差1.58%，同比下降0.14%。净利润之所以还能增长，主要是信用减值损失大幅减少的结果。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　从资产质量指标来看，2022年末，兰州银行流动性覆盖了为121.1%，较上年下降32.59个百分点。而不良贷款为1.71%，拔备覆盖率194.99%，均处于改善过程中。

　　资本金方面，截至2022年末，兰州银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率延续了2021年的下滑态势，分别下滑0.29、0.31、0.11个百分点至11.27%、10.07%、8.47%。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　2月15日，银保监会发布的数据显示：截至2022年四季度末，商业银行不良贷款率1.63%，拨备覆盖率为205.85%，商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率为10.74%，资本充足率为15.7%。对比来看，兰州银行距离行业平均水平尚有明显差距。

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　　从破净到破发 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　兰州银行成立于1997 年，是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行，无实际控制人。历时5年“IPO长跑”后，其于2022 年 1 月 17 日在深交所主板上市，成为甘肃省首家 A 股上市银行。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　兰州银行虽然已发展成为一家现代城商行，上市也如愿以偿，但是平平无奇的基本面很难吸引投资者。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　首先是地域限制明显。2022年来自省会兰州地区贷款和垫款金额占全行贷款总额的68.79%，而2022年兰州GDP3343.5亿元，仅同比增长0.8%。立足兰州的兰州银行，与兰州的发展脚步息息相关，虽然“兰外提升”是该行六大工程之一，但是2022年非兰州地区贷款和垫款只提升了1.17个百分点，效果不明显。

　　由于地域情况差异，近年来一些城商行营收连年攀升，如成都银行(行情601838,诊股)、宁波银行(行情002142,诊股)等，兰州银行不断被拉开差距。

　　其次便是资产质量问题。2022年，兰州银行不良贷款率为1.71%，在42家上市银行中处高位，排第4。在一众城商行中，高于贵阳银行(行情601997,诊股)、西安银行(行情600928,诊股)、青岛银行(行情002948,诊股)等，而宁波银行、杭州银行(行情600926,诊股)、成都银行等优秀的城商行不良贷款率还不到0.8%。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

(小编：财神)