奋进高质量发展新格局！博彦科技助力中小银行突破数字化转型困局

　　党的二十大报告明确指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，银行高质量发展更要充分融入到新发展格局。

　　银行业高质量发展必然要求中小银行数字化转型：对于中小银行而言，搭乘数字化的快车，是他们实现弯道超车的重要机遇。

　　数据显示，截至2022年6月底，我国银行业金融机构资产规模高达360.40万亿元，总量规模位居全球第一。全国中小银行合计达3988家，法人机构数量占4599家银行业金融机构的86.71%。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　近4000家的中小银行数字化转型虽然艰难，但却是必经之路。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

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　　中小银行数字化转型之困

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　　查理芒格有句名言：如果我知道我会死在哪里，我就永远不会去到那个地方。今天在这里借用一下这句话，“如果中小银行知道数字化转型困局在哪里，那么就能永远避开困局，去穿越迷雾”。

　　具体而言，中小银行数字化转型走到哪一个阶段？都有哪些困局呢？

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　　根据毕马威与腾讯云的联合调查显示，具体到不同规模的区域性银行，其数字化转型的进展仍存在较大差异。资产规模为5000亿以上的银行全部启动了数字化转型，并已有36%进入沉浸阶段，向多领域数字化转型进发。资产规模2000亿及以下的小型区域性银行，明显起步较晚，79%处于起步阶段，无一家进入沉浸阶段。

　　城商行在数字化转型面临的困境，是资产规模较小、系统建设滞后、客户体量不足、客户基础设施薄弱、金融科技人才不足。与城商行不同的是，农村商业银行的数字化转型仍存在战略规划不足、缺少综合性金融科技人才、服务与科技融合慢等难题。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　面临数字化转型之困，必然伴随着经营之困。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　在过去的十年（2012年-2021年），中小银行的竞争劣势在加剧，虽然资产规模增速较高，但是净资产收益率ROE水平下滑幅度高于大行。麦肯锡指出，当前中小银行面临收入增长停滞、中收占比偏低、客户流失严重、对公业务创新不足、数字化基础薄弱、网点产能偏低等六大发展挑战。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　银行2012-2021年总资产规模情况（单位：万亿元）数据来源：银行财报、WIND

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　　银行2012-2021年ROE情况（单位：%） 数据来源：银行财报、WIND

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　　尤其是受到三年疫情的影响后，在国家大力发展普惠金融的背景下，大行借助科技之力迅速下沉市场。中小银行在优质客群获取与留存经营方面的竞争劣势加剧。

　　从银保监会发布的数据来看，中小银行的困境是显而易见的。2022年上半年，中小银行（城商行与农商行）资产规模达97.2万亿元，占商业银行总资产的31.3%。而在盈利能力方面，中小银行合计净利润2934.5亿元，仅为商业银行同期净利润的24.0%。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

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　　中小银行数字化突围之路 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　《经济学人》曾发表封面文章称，数据已经取代石油成为当今世界最有价值的资源。

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　　中小银行开始意识到数字化转型是必经之路，是扭转其经营困局的重要武器。而其本质就是挖掘“数据宝藏”，用数字技术来实现战略、业务、技术、数据四位一体。 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　认知的转变让中小银行加大对金融科技的投入。甚至，在科技投入上有进一步增加的潜力。根据各家商业银行年报，头部中小银行金融科技投入均呈上升趋势。根据《中小银行金融科技发展研究报告（2022）》显示，2022年中小银行科技投入占比呈现出增长趋势。科技投入占比在2%以上的受访中小银行有67.12%，较2021年的62.51%有了显著提高。

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　　近4000家中小银行数字化突围之路该怎么走？如何挖掘“数据宝藏”？ 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

　　大行数字化转型以修炼内功为主，相比之下，中小银行自身力量完成数字化转型几乎是不可能完成的任务，只有与第三方合作共赢，数字化转型才变的容易，而且达到事半功倍效果。

　　作为更懂中小银行的金融科技提供商，博彦科技为其构建全面数字化能力，破局中小银行的数字化转型之困和经营之困。博彦科技金融事业相关负责人介绍，“对于中小银行，通过场景化业务服务助力其数字化转型。博彦科技把服务大型金融机构所积累的研发能力、流程体系能力、市场推广能力、客户支持能力，服务于中小银行，帮助他们快速提升数字化水平。” 本文来自散户吧WWW.SANHUBA.COM

(小编：财神)