当前位置 > 散户吧 > 财经要闻 > 经济评论 > 平衡好银行业支持企业抗疫的应急之策和长效机制 访中国银行首席研究员宗良

平衡好银行业支持企业抗疫的应急之策和长效机制 访中国银行首席研究员宗良

发布时间:2020-02-20 21:28来源:全球财经散户吧字号:

  疫情期间,各类企业受到不同程度的冲击,亟需金融支持,亟需银行业驰援。

本文来自织梦

  银行业如何科学有效地支持企业渡过难关?针对中小微企业应有哪些特殊安排?怎样用好专项再贷款,防范好道德风险?如何平衡好应急之策和长效机制的关系?就上述问题,《金融时报》记者采访了本报专家委员会成员、中国银行首席研究员宗良博士。

copyright dedecms

  《金融时报》记者:疫情之下,银行业如何科学有效地支持企业渡过难关?主要着力点在哪里? 本文来自织梦

  宗良:本次疫情严重,受疫情影响,一些企业尤其是小微企业和民营企业,正面临着不同程度的困难和挑战。疫情的直接影响是一些企业停工,部分产品和服务供给量下降,如果疫情持续下去,有可能产生更为深层次的影响。对此,银行业应发挥“排头兵”作用,科学有效地支持企业渡过难关。

copyright dedecms

  银行业近期的主要着力点包括:一是提供大量的捐款。截至2月6日,银行保险机构和行业协会累计捐款超过18亿元,银行保险业正在积极履行社会责任。

copyright dedecms

  二是提供有效的信贷支持。银行业金融机构积极对接疫情防控企业融资需求,加大信贷投放,促进企业生产。落实银保监会的相关要求,对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业企业,不盲目抽贷、断贷和压贷。一些国有大行和股份制银行对湖北省内的小微企业贷款利率在2019年的基础上再次下调0.5个百分点;还为受疫情影响的小微企业增加了专项信贷额度,对逾期的利息给予减免,为小微企业提供了有力的融资支持。截至2月12日,各银行业金融机构支持抗击疫情信贷投放约3500亿元。 dedecms.com

  三是建立相应的绿色通道。对生产医用防护服、医用口罩、新型冠状病毒检测试剂盒、消毒机等疫情防控重要医用物资的中小企业,按照特事特办的原则开辟了绿色通道,建立紧急的支付应急保障机制,保障应急资金划转通畅。 copyright dedecms

  四是减免相关费用。为进一步降低疫区企业生产成本,银行业金融机构积极减免相关企业手续费。多家银行表示,在抗击疫情期间,针对疫情防控相关的医疗机构、医药及设备生产供应企业、建筑施工企业、物资供应生产运输企业以及警务安防机构,免收网上代发手续费、网银服务费及网银和企业APP转账手续费。 织梦内容管理系统

  《金融时报》记者:针对中小微企业,银行业应有哪些举措?怎样用好专项再贷款? 本文来自织梦

  宗良:缓解中小企业融资难融资贵要从治本上下功夫。银保监会副主席周亮表示,今年将重点从增量、降价、提质和扩面四个方面着手做好小微企业的金融服务。未来可采取更多的举措。 织梦内容管理系统

  一是确保金融体系流动性维持在合理充裕水平,灵活运用定向流动性调节工具,全面或部分降准,进一步改善融资环境,明显降低利率的总体水平;进一步健全预期管理,合理引导市场情绪。二是密切关注受疫情冲击较大的中小企业,对服务小微、民营企业效果较好的银行,进一步提升监管容忍度和流动性支持,建立健全激励机制。三是稳步提高小微、民营企业的融资规模,适当增加制造业中长期融资。 织梦好,好织梦

  关于专项再贷款的问题,人民银行已设立3000亿元专项再贷款,实施优惠贷款利率,加强对重要医用、生活物资重点企业的金融支持。专项再贷款是一个比较理想的措施。首先,专项再贷款资金用途明确,资金用于重点企业救灾、救急的生产经营活动,比如口罩、护目镜、消毒剂、消毒液等产品的生产;其次,专项再贷款发放非常迅速,采取“先贷后借”的报销制,企业先拿到贷款,之后商业银行再向人民银行请领再贷款资金;第三,专项再贷款融资成本比较低,从发放的情况看,商业银行贷款利率基本在2.4%至3.15%之间。在此基础上,由财政部对企业按照贷款利率的50%进行贴息。也就是说,如果一个重点企业拿到这笔贷款,实际所负担的融资成本不高于1.6%。 本文来自织梦

  《金融时报》记者:央行副行长刘国强此前表示,由于专项再贷款既享受再贷款支持的优惠利率,又有财政贴息,存在很大套利机会,各方面要防范利益博弈和道德风险。您认为具体应该如何防范? 内容来自dedecms

  宗良:套利机会带来的利益博弈和道德风险是值得关注的问题。一方面,当前急需宽松的信贷政策向严重受影响企业“输血”;另一方面,在延迟开工的情况下,许多企业尤其是制造业和第三产业企业的流动性风险凸显,导致续贷难度增大,未来银行机构的信贷风险可能会提升。 dedecms.com

  从企业的角度而言,企业的目标是追求利润最大化,虽然套利机会存在并具有诱惑性,但也要考虑信用评级下调及被纳入失信黑名单对未来重大项目申报、依法取得政府性资金支持、评级授信、信贷融资等方面造成的严重影响。当失信违法成本高于其套利收益时,信贷风险将大大降低。 内容来自dedecms

  从社会监督的角度看,国务院已明确审计署后续将对资金的使用情况进行监督。金融机构要做好贷后管理,从严审批、从快发放贷款,建立贷款日报制度,对发放的贷款进行合理性评估和事后审核。建立台账,跟踪监督专项再贷款资金使用情况,重点审核企业范围、贷款额度的合理性,确保资金用于救急。审计部门要做好专项再贷款的专项跟踪审计,防止资金“跑冒滴漏”,切实把好事办好。 织梦内容管理系统

  《金融时报》记者:疫情期间有很多“特事特办、急事急办”,那么疫情结束后,您认为银行业应如何应对可能出现的滞后效应与风险?

织梦内容管理系统

  宗良:“特事特办、急事急办”政策是非常值得肯定的。2月1日发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》提到,建立银行账户防疫绿色通道,切实提高外汇及跨境人民币业务办理效率。2月7日,银保监会副主席周亮在国新办发布会上也提到,按照特事特办的原则开辟了绿色通道,建立紧急的支付应急保障机制,保障应急资金的划转通畅。这些措施都对确保金融服务畅通、支持各地疫情防控发挥了积极作用。 copyright dedecms

  疫情只是暂时的,在疫情冲击之下,我们应注意平衡好应急之策与长效机制之间的关系。虽说是应急之策,但当疫情结束后,也不能盲目地一刀切,把“特事特办、急事急办”的机制全盘取消。根据当前多家银行的执行情况,一些绿色通道的开放、审批速度的提升、线上服务的升级等都备受好评,值得未来继续执行。因此,银行业机构应当保留在疫情期间执行有力的政策,在学习和实践中进步,将有效的机制常态化,并且在未来不断升级。 本文来自织梦

  当然,疫情结束后也可能出现滞后效应与风险处理问题。抗疫期间,银行业机构在逾期贷款续贷、展期方面的一些过渡性安排,包括对受疫情影响地区、企业发生的逾期贷款容忍度的调整,可能导致资产不实等问题。后续在尽职免责、监管方面如何跟进,这些问题既需要监管方面的配套指引,也需要金融机构有细化的制度安排。

dedecms.com

(小编:财神)

专家一览机构一览行业一览